A pesar de que el término ‘salud financiera’ no es sinónimo de ‘salud mental’, la realidad es que el estrés económico que supone carecer de ella puede influir en gran medida en nuestro bienestar.
Según concluye la Organización Mundial de la Salud (OMS), la salud no se limita solo a la ausencia de enfermedades, sino que es la conjunción del bienestar físico, mental y social, por lo que la salud financiera guarda también una posición muy importante de la ecuación.
Qué es la salud financiera y por qué es importante
La salud financiera, tal y como la define la Oficina del Secretario General de las Naciones para la Inclusión Financiera para el Desarrollo (UNSGSA), es la medida en que una persona o familia puede gestionar sin problemas sus obligaciones financieras actuales y sentirse segura de su futuro financiero.
Su importancia va más allá de la parte estrictamente económica debido a que, tal y como exponen diversas investigaciones, la abundancia o ausencia de bienestar financiero impacta de forma directa en la salud de las personas. De hecho, según informa elEconomista, la salud financiera es un factor determinante de calidad de vida y bienestar de la ciudadanía y se considera la semilla del crecimiento económico y social.
Por su parte, el estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) en tiempos de Covid-19 puso de manifiesto que, ante los problemas económicos derivados de la pandemia, tales como la inseguridad financiera y el desempleo, la salud mental de las personas se vio gravemente resentida, dando lugar a mayores tasas de ansiedad y depresión a nivel mundial.
Indicadores de salud financiera
Tras comprender qué es la salud financiera y su relevancia en el bienestar de las personas, es importante tener en cuenta los criterios con los que la medimos.
Un estudio de Center for Financial Services Innovation (CFSI) ha identificado ocho indicadores que miden la salud financiera de las personas.
Relación entre gastos e ingresos
Aunque gastar menos de lo que ingresamos puede parecer una obviedad, lo cierto es que es uno de los principales criterios para la medición de la salud financiera. Ingresar por encima de lo que gastamos supone capacidad de ahorro y la posibilidad de llevar a cabo una correcta planificación de nuestras finanzas
Capacidad de pago de facturas
El grado en el que una persona se mantiene al corriente de todas sus facturas es un indicador que revela la capacidad que tiene de gestionar sus finanzas.
Capacidad de ahorro para emergencias
La cantidad de dinero ahorrado en productos financieros líquidos también es otro indicador importante de salud financiera. Contar con suficientes ahorros para afrontar situaciones de emergencia inesperadas ayuda a las personas a no contraer deudas innecesarias o insostenibles.
Posesión de ahorro destinado al largo plazo
Un indicador clave de salud financiera es la planificación de nuestras finanzas en el largo plazo mediante activos o capital ahorrado. Se trata del capital que a menudo se destina a la compra de una vivienda o a la jubilación.
Nivel de endeudamiento
La manera y cantidad en la que la persona se endeuda a lo largo de su vida financiera también es un indicador clave de medición. Si la situación laboral y de ingresos permiten hacer frente al pago de deudas de forma ordenada y a tiempo, la persona evitará recargos por pagos atrasados.
Historial crediticio
La salud financiera también se mide en el riesgo que una persona o empresa representa para los prestamistas. Tener una buena puntuación de crédito y representar un riesgo bajo para los acreedores suele ser indicativo de buena salud financiera.
Posesión de pólizas de seguros
La posibilidad de contratar seguros, de amplias y buenas coberturas para contar con la protección ante situaciones inesperadas, es indicador de salud financiera robusta.
Tener un plan de gastos para el futuro
Poder organizar y planificar las finanzas es un indicativo de buena salud financiera. En este plan se puede incluir un presupuesto para afrontar los gastos de todos los meses, establecer pautas de ahorro constantes e identificar un ‘colchón de emergencia’ para hacer frente a imprevistos, entre otros puntos clave.
Si lo que buscamos es medir nuestra propia salud financiera o la de una persona particular, la iniciativa educativa Finanzas Para Todos, promovida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, ha establecido un breve cuestionario con preguntas clave.
El organismo realiza cuestiones sencillas relacionadas con la edad, la situación civil, la estabilidad laboral, la dependencia económica y la situación en la que la persona llega a final de mes antes de percibir sus ingresos. Además, el test se centra en conocer la capacidad de ahorro, el endeudamiento, así como la capacidad de pago y la viabilidad de hacer frente a imprevistos económicos.
Herramientas para mejorar la salud financiera
Conocer en qué punto están nuestras finanzas es el primer paso; el siguiente es actuar sobre los indicadores que más nos fallan. Y para mejorar la salud financiera hacen falta hábitos sostenidos en el tiempo, como elaborar un presupuesto y cumplirlo, ahorrar de forma periódica o formarnos para tomar mejores decisiones de inversión o proteger nuestro dinero frente a fraudes. Pequeños gestos que, mantenidos con constancia, se traducen en más tranquilidad y en mayor margen para afrontar imprevistos y proyectos de futuro.
Apps para controlar tus finanzas
Hoy, desde el propio móvil, podemos registrar cada gasto, clasificarlo por categorías y ver de un vistazo en qué se nos va el dinero cada mes. Es una forma sencilla de seguir de cerca algunos de los indicadores que definen nuestra salud financiera, como la relación entre ingresos y gastos o la capacidad de ahorro.
Las aplicaciones para controlar las finanzas personales permiten además fijar objetivos de ahorro, recibir avisos cuando nos acercamos al límite del presupuesto o detectar esos pequeños gastos que, sumados, pesan más de lo que parece.
Y para quienes ya invierten o quieren informarse en tiempo real, también existen apps para seguir los mercados financieros, aunque lo más aconsejable es acudir a los profesionales de la inversión.
Desde Pictet Asset Management estamos muy comprometidos con la salud y la educación financiera. Por ello, en la gestora apoyamos y colaboramos con diversas iniciativas que se basan en democratizar el conocimiento financiero y el bienestar de los ciudadanos.
