La salud financiera de un individuo o empresa se refiere al estado en el que no existen dificultades para gestionar las obligaciones financieras actuales y que posibilita tener confianza en el futuro. En ese sentido, la salud financiera incluye la gestión de las finanzas personales para satisfacer las necesidades a corto, medio y largo plazo, así como la sensación de seguridad sobre el control financiero. Además, una buena salud financiera proporciona resiliencia frente a imprevistos y crisis, contribuyendo al desarrollo personal, la salud mental y el bienestar general, tanto a nivel individual como colectivo.
En un artículo anterior, este blog Pictet Para Ti ya recogió cuáles eran los indicadores principales con los que se puede medir la salud financiera. Entre ellos encontramos:
- La relación entre gastos e ingresos.
- La capacidad de ahorro para emergencias.
- La posesión de ahorro destinado a largo plazo.
- El historial crediticio.
- El nivel de endeudamiento.
Todas estas claves nos muestran de qué situación se parte en cada caso y qué puntos clave podemos mejorar en lo que respecta al bienestar financiero.
Cómo mejorar la salud financiera
Una vez que conocemos nuestra salud financiera, el siguiente paso es implementar estrategias y herramientas que nos permitan mejorarla.
Para ello, podemos hacer uso de algunos consejos o herramientas que pueden ayudar a desarrollar o a mantener una buena salud financiera.
- Elaborar un presupuesto. Esto nos permite saber con seguridad cuánto ingresamos y cuánto podemos gastar sin comprometer nuestras finanzas. Este presupuesto, tal y como destacan desde EFPA, nos mantendrá alejados de las compras abusivas o de los micro gastos innecesarios del día a día.
- Tener disciplina financiera y fortaleza mental. Muy relacionado con la elaboración de un presupuesto encontramos la disciplina mental de cumplirlo. Es importante mentalizarse de la importancia que tiene el dinero en nuestra vida y tomar conciencia de en qué lo gastamos.
- Reducir las deudas contraídas. En la medida de lo posible, un consejo clave para mejorar nuestra salud financiera es evitar endeudarse y reducir las deudas que hemos adquirido, sobre todo las que llevan asociados elevados intereses, como las deudas de las tarjetas de crédito.
- Ahorrar. Tal y como hemos visto anteriormente, entre los indicadores de salud financiera encontramos el ahorro y la capacidad de tener dinero extra para hacer frente a imprevistos. Aunque la metodología de ahorro puede ser diversa, ahorrar una cantidad de dinero fija todos los meses nos permitirá organizar bien nuestras finanzas.
- Educación financiera. Este proceso formativo es fundamental para entender cómo se mueve el mundo financiero, qué vehículos de ahorro o inversión son los más interesantes para nuestro perfil y cuál es la mejor manera de organizarnos. Tener una buena educación nos permitirá aumentar nuestra salud financiera y organizar nuestra vida con mayor tranquilidad. En Pictet Asset Management hemos desarrollado la iniciativa de educación financiera ‘La Cocina Financiera’, en la que Juan Ramón Caridad, Head Strategic Clients Iberia & Latam de la gestora, explica conceptos relacionados con las inversiones y las finanzas utilizando similitudes con el mundo de la cocina.
- Priorizar la ciberseguridad. Nunca se repetirá suficientemente la importancia de proteger nuestras finanzas contra posibles fraudes. Ello pasa por utilizar contraseñas robustas y autenticación en dos pasos al realizar operaciones financieras en internet, y evitando ofertas tentadoras sin antes comprobar su legalidad.
- Invertir de la mano de profesionales. Otro de los puntos clave para mejorar la salud financiera es aumentar el rendimiento de los ahorros, fundamentalmente en tiempos de alta inflación. Se puede llevar a cabo mediante la inversión en mercados financieros, aunque es importante hacerlo de la mano de profesionales que te asesoren sobre los riesgos y oportunidades que conlleva cada tipo de inversión. Asimismo, y ligado con la disciplina y planificación financiera que comentábamos anteriormente, nunca debemos invertir dinero que necesitemos. Se tiene que tener siempre presente que, si debemos deshacer una inversión por una necesidad de liquidez urgente, podríamos incurrir en una pérdida si el mercado está evolucionando negativamente.
Comprometidos con la salud financiera
Desde Pictet Asset Management estamos muy comprometidos con la salud y la educación financiera. En la gestora apoyamos y colaboramos con diversas iniciativas que se basan en democratizar el conocimiento y el bienestar financiero de los ciudadanos.
Mejorar tu salud financiera no es un proceso inmediato, pero con las herramientas y estrategias adecuadas, puedes avanzar hacia una mayor estabilidad y confianza económica. Desde la creación de un presupuesto hasta la inversión con asesoramiento profesional, cada paso cuenta para construir un futuro más seguro y tranquilo.
Recuerda que la salud financiera no solo se trata de números, sino de bienestar. Al tomar el control de tus finanzas, también estarás fortaleciendo tu desarrollo personal y emocional.
